Что для жителя Украины реально надежно и привлекательно?
Путеводитель по статье:
- Грамотные инвестиции надежная страховка сбережений.
- Во что инвестировать чтобы обогнать инфляцию?
- Сравнительный финансовый анализ дохода от капиталовложений.
- Минимизация рисков и спокойный сон инвестора.
Грамотные инвестиции надежная страховка сбережений
Времена когда банки были гарантом сохранности сбережений и защиты от инфляции давно канули в лета. Поколению прошлого века было достаточно облигаций государственного займа или просто сберегательной книжки для безбедного обеспечения старости и накопления средств в подарок детям. Теперь все изменилось. Процентная ставка банка не поспевает за ростом неофициальной инфляции, да и надежность многих финансовых учреждений небезосновательно кажется сомнительной.
Заработать весомые деньги не просто, но сохранить от обесценивания на сегодняшний день задача куда сложнее. Кто-то начинает собственный бизнес в надежде попасть на страницы Форбс. А примером для подражания выбирают основателей Гугла или финансовых монстров Азии, как пример Ванг Джалинь и Ли Шау Ки, им принадлежат крупнейшие девелоперские компании Dalian Wanda Group и Henderson Land Development. Кто-то, начитавшись про легендарного разработчика крипты и счастливчика, продавшего Ласло Хенчу 2 пиццы Papa John’s за 10 000 BTN. Стоимость которых в 2010 году составляла 25$, а на текущий момент это порядка 100 000 000$.
Есть и второе направление сохранения финансов, грамотное инвестирование.
Во что инвестировать чтобы перекрыть инфляцию
Какие же финансовые инструменты доступны для жителя Украины сумевшего заработать капитал и не желающего наблюдать его обесценивание? Для анализа и общего понимания рассмотрим существующие варианты инвестиций:
- банковский депозит;
- облигации внутреннего государственного займа;
- недвижимость;
- золото;
- акции и инвестиционные зарубежные фонды;
- криптовалюта.
А что по доходам? Как утверждает министерство финансов Украины все предложения по доходам с депозита можно оценить по-разному. Процентная ставка в разных банках отличается. Средняя по финансовым учреждениям на уровне 7-9 % годовых в гривне и 0,5 – 1 % с валютных вкладов. Положительным моментом можно считать гарантию государства на возврат денежных средств при банкротстве банка, но не более чем лимитировано ФГВФЛ. Нужно внимательно рассчитать, какие суммы и в какие банки разместить на депозит. Доход с такого вклада не стабильно перекрывает инфляцию.
Ценные бумаги под гарантию государства ОВГЗ значительно привлекательней депозитов. Годовой доход в украинских деньгах 10 – 12%, в иностранной валюте не менее 2,7%. Сбережения защищены гарантией государства в полном объеме.
Инструмент хорош для долгосрочных вложений, сумма вклада должна быть не менее 100 000 гривен. При досрочной продаже облигаций владелец может понести убыток.
Решив вложиться в недвижимость нужно определиться с видом жилья. Первичный и вторичный рынок недвижимости приносят разный доход. Высоким спросом в 2021 году пользуется вложение денег в строящиеся объекты.
Внимательно изучив историю девелоперских компаний, работающих на территории вашего города, ознакомившись с годовыми финансовыми отчетами можно смело рассчитывать на доходность от 20% до 40%. А при вступлении в клуб инвесторов, зачастую создаваемым серьезными девелоперами, быть сталкерами самых выгодных предложений. Получить право на выбор самых привлекательных объектов, элитных жилых помещений улучшенной планировки и личного консультанта.
Риски инвестиций заключаются только в поспешном выборе застройщика. Свести к нулю возможность потери средств очень даже реально. Детальный анализ выполняемых строительных работ, количество сданных и строящихся объектов компании – основа выбора застройщика.
Золото один из самых стабильных вкладов. Цена драгметалла только растет, как стоимость первичного жилья и аренды. Но, доходность этого инвестиционного инструмента ниже недвижимости и составляет всего от 2% годовых в валютном эквиваленте. Профессиональные инвесторы относят эти вклады к низкорисковым.
Минусами такого вложения считается высокий “спред”, разница между стоимостью покупки и продажи. Банк покупающий золото как правило требует его экспертизы, стоимость которой оплачивает продавец. И чем меньше вес золотого слитка, тем меньше доходность. Рекомендуется покупка слитков весом от 50 грамм.
Акции зарубежных компаний и инвестиционные фонды довольно привлекательны для профессионального инвестирования. Необходимо быть реальным фанатом биржевой деятельности. Внимательно следить за торгами, учитывая риски и колебания относящиеся к вашим акциям. Анализировать политические события влияющие на работу международного рынка и еще множество факторов задающий вектор росту или падению стоимости ценных бумаг. Если есть значительные сбережения то возможно прибегнуть к услугам профессиональных брокерских контор, которые сформируют устойчивый инвестиционный портфель. В начале только нужно получить разрешение НБУ и е-лимит для зарубежного инвестирования.
Доходность такого предприятия составит от 5% годовых в иностранной валюте. Порог вхождения рекомендован от 10 000 долларов США.
Криптовалюта самый молодой способ получения дохода. Есть два варианта сберечь и приумножить капитал. Первый – добыча криптовалюты с помощью собственной аппаратуры, называемый майнингом. Второй это покупка биткоинов и других альткоинов через криптобиржи. Разнообразие цифровой валюты дает возможность выбора с чем работать. Да именно работать. Купить цифровые деньги положившись на их постоянный рост не самое верное решение. Биткоин, эфириум и остальные токены, не только растут в цене. На стоимость этих активов влияют множество факторов не касающихся уже привычных нам денег.
Так цена криптовалюты стремительно взлетела после появившейся в интернете “достоверной” информации что Амазон будет принимать расчеты в цифровых деньгах. И откатилась назад после опровержения торговой интернет площадкой этой информации. Работа с цифровой валютой относиться к высокорискованным инвестициям:
- Не подкреплена никакими финансовыми гарантиями со стороны правительства;
- Находится в неурегулированном правовом поле;
- В случае утери пароля от крипто кошелька, самого кошелька, взлома биржа вернуть утерянные деньги невозможно.
Постоянные хакерские атаки на обменные площадки крипто валютных биржи не позволяют расслабиться инвестору.
Сравниваем доходы и риски.
| Источник инвестиций |
Доходность % годовых |
Плюсы | Минусы |
|---|---|---|---|
| Депозиты | 7-9% в гривне
0,5-1% в валюте |
Начинать можно с малых сумм. Гарантия возврата в пределах лимитов ФГВФЛ. | Размещение больших сумм связано с риском. Доходность равна инфляции. |
| ОВГЗ | 10 – 12% в гривне
от 2,6% в валюте |
Государственная гарантия возврата денег. Подходит для длительных инвестиций. | Инвестиции от 100 000 грн. Досрочная продажа гарантированные убытки |
| Недвижимость | 20 – 40% годовых-покупка-продажа первички
8-12% годовых – сдача в аренду |
Больший рынок для выбора под имеющуюся сумму. Мизерные риски вложений при грамотном выборе девелопера. Квартира-ликвид, который всегда растет в цене. | Попасть на непроверенного застройщика. |
| Золото | от 2% в валюте | Рост цены на длинных периодах. Отлично подходит для низкорискового инвестпортфеля. | Большой разрыв между покупкой и продажей. Вероятность затрат на проведение дополнительных экспертиз. |
Минимизация рисков и спокойный сон инвестора.
Проведя анализ этих доступных для украинского инвестора способов вложения денег, можно ясно прийти к выводу, что самым минимальные риски находятся в области покупки золота и первичного рынка недвижимости. Но разница в доходной части этих направлений очень ощутима. Выбор остается за инвестором.
Решив спать совершенно спокойно и решившись на долгосрочные инвестиции, верно будет остановиться на покупке банковских драгметаллов. Но в случае же желания сохранения капитала и неизбежного получения дохода порядком выше чем на золоте, следует основательно изучить компании застройщиков и по возможности инвестировать деньги через так называемые клубы инвесторов девелоперских компаний.
Выбор остается за Вами.
